Spis treści
Twoje raty są zbyt wysokie, a warunki kredytu przestały być korzystne? Kredyt refinansowy to sposób na niższe oprocentowanie, elastyczniejsze zasady spłaty i realne oszczędności – sprawdź, jak go uzyskać i kiedy zmiana banku naprawdę się opłaca.
Co to jest kredyt refinansowy?
Kredyt refinansowy to rozwiązanie, które pozwala przenieść kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy do innego banku na lepszych warunkach. Celem jest zmniejszenie kosztów refinansowania kredytu, obniżenie rat lub dostosowanie kredytu do aktualnej sytuacji finansowej.
Najczęściej refinansowanie kredytu hipotecznego pozwala na uzyskanie niższego oprocentowania kredytu refinansowego oraz korzystniejszych zasad spłaty. W przypadku refinansowania kredytu gotówkowego można zmienić bank, który oferuje lepsze warunki lub dłuższy okres kredytowania.
Jak działa kredyt refinansowy?
Jak działa kredyt refinansowy? Nowy bank spłaca dotychczasowe zobowiązanie, a kredytobiorca zaczyna spłatę na zmienionych warunkach. Proces jest bezgotówkowy – pieniądze trafiają bezpośrednio na rachunek banku, w którym dotychczas był kredyt.
W przypadku refinansowania kredytu hipotecznego niezbędna jest nowa wycena nieruchomości, zmiana wpisu w księdze wieczystej oraz analiza zdolności kredytowej. Przy refinansowaniu kredytu gotówkowego formalności są prostsze, ale oprocentowanie bywa wyższe, ponieważ nie ma zabezpieczenia hipotecznego.
Kiedy refinansowanie kredytu się opłaca?
Czy warto refinansować kredyt? Tak, jeśli nowa oferta zapewnia oszczędności. Refinansowanie jest korzystne, gdy:
– nowy bank oferuje niższe oprocentowanie kredytu refinansowego;
– można wydłużyć okres spłaty i zmniejszyć miesięczną ratę;
– kredytobiorca chce przejść na oprocentowanie stałe;
– refinansowanie kredytu hipotecznego pozwala na zmianę waluty kredytu;
– koszty refinansowania kredytu nie przewyższają uzyskanych korzyści.
W kontekście rosnących stóp procentowych refinansowanie kredytu w czasie podwyżek stóp procentowych może być sposobem na stabilizację wydatków.
Jakie warunki trzeba spełnić, by uzyskać kredyt refinansowy?
Każdy bank sprawdza zdolność kredytową, historię spłat i stabilność dochodów. W przypadku refinansowania kredytu hipotecznego ważna jest również wartość nieruchomości i ewentualne zmiany w księdze wieczystej.
Dokumenty do refinansowania kredytu to m.in.:
– umowa dotychczasowego kredytu;
– zaświadczenie o dochodach;
– historia spłat z dotychczasowego banku;
– wycena nieruchomości (dla refinansowania kredytu hipotecznego).
Kredyt refinansowy krok po kroku – jak złożyć wniosek?
1. Znalezienie banku oferującego najlepsze oferty kredytu refinansowego.
2. Złożenie wniosku wraz z wymaganymi dokumentami do refinansowania kredytu.
3. Ocena zdolności kredytowej i wycena nieruchomości.
4. Podpisanie umowy i spłata starego kredytu przez nowy bank.
5. Spłata nowego zobowiązania według nowych zasad.
Ile trwa proces refinansowania kredytu? W zależności od banku może to zająć od kilku dni do kilku tygodni.
Koszty refinansowania kredytu – na co zwrócić uwagę?
Refinansowanie kredytu to oszczędność, ale warto uwzględnić dodatkowe opłaty:
– opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu refinansowego;
– prowizję za nowy kredyt;
– koszty notarialne i sądowe (przy refinansowaniu kredytu hipotecznego);
– wycena nieruchomości.
Należy obliczyć całkowite koszty i sprawdzić, czy opłacalność refinansowania kredytu jest rzeczywiście korzystna.
Kredyt refinansowy hipoteczny a gotówkowy – różnice
Refinansowanie kredytu hipotecznego wiąże się z dodatkowymi formalnościami – wymaga wpisu do księgi wieczystej i zabezpieczenia nieruchomości.
Refinansowanie kredytu gotówkowego jest szybsze, ale może mieć wyższe oprocentowanie.
Najczęstsze błędy przy refinansowaniu kredytu i jak ich uniknąć?
– brak analizy całkowitych kosztów refinansowania kredytu;
– zmiana banku bez negocjacji obecnych warunków;
– zbyt szybka decyzja bez porównania rankingów kredytów refinansowych;
– nieuwzględnienie dodatkowych kosztów.
Przed podpisaniem umowy warto skorzystać z kalkulatora refinansowania kredytu hipotecznego i skonsultować się z ekspertem.
