Spis treści
System Bankowy Rejestr (SBR) to jedno z narzędzi stosowanych przez banki do oceny wiarygodności kredytowej klientów. Stworzył go Związek Banków Polskich, aby ułatwić wymianę informacji o dłużnikach i zwiększyć bezpieczeństwo sektora finansowego. Dla banków jest to skuteczny sposób na ochronę przed osobami i firmami, które nie wywiązały się ze swoich zobowiązań. Dla klientów oznacza to, że negatywny wpis w rejestrze może znacząco utrudnić dostęp do nowych kredytów i pożyczek.
System Bankowy Rejestr ZBP – czym się różni od BIK?
Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że System Bankowy Rejestr działa podobnie do Biura Informacji Kredytowej. Istnieje jednak istotna różnica. BIK zbiera zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje na temat historii kredytowej klientów, natomiast Bankowy Rejestr ZBP koncentruje się wyłącznie na osobach i firmach, które miały poważne problemy z terminową spłatą swoich zobowiązań wobec banków.
Dane w SBR pochodzą wyłącznie od banków, podczas gdy BIK gromadzi informacje także od firm pożyczkowych czy spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. To sprawia, że jeśli ktoś zalega z chwilówką czy inną pożyczką pozabankową, nie trafi do rejestru ZBP, ale jego historia może być widoczna w BIK.
Kto trafia do Systemu Bankowego Rejestru?
Aby bank mógł wpisać dłużnika do SBR, muszą zostać spełnione konkretne warunki:
- zaległość w spłacie wynosi co najmniej 200 zł dla konsumenta lub 500 zł dla przedsiębiorcy;
- opóźnienie przekracza 60 dni;
- bank wysłał dłużnikowi powiadomienie o zamiarze wpisania go do rejestru na co najmniej 30 dni przed dokonaniem wpisu.
Rejestr obejmuje wyłącznie długi wobec banków. Opóźnienia w spłacie zobowiązań w firmach pożyczkowych nie trafiają do tej bazy.
Jakie konsekwencje niesie wpis do Bankowego Rejestru?
Obecność w SBR może znacząco wpłynąć na sytuację finansową dłużnika. Banki korzystają z tej bazy, aby ocenić, czy klient jest godnym zaufania partnerem finansowym.
- Ograniczony dostęp do kredytów – negatywna historia kredytowa sprawia, że banki niechętnie udzielają nowych zobowiązań osobom wpisanym do rejestru.
- Wyższe koszty finansowania – jeśli bank zdecyduje się na przyznanie kredytu osobie z wpisem, może zaproponować wyższe oprocentowanie lub wymagać dodatkowych zabezpieczeń.
- Problemy z innymi usługami bankowymi – osoby znajdujące się w rejestrze mogą mieć trudności z otwarciem konta, otrzymaniem karty kredytowej czy leasingu.
- Wpływ na działalność gospodarczą – przedsiębiorstwa wpisane do rejestru mogą mieć utrudniony dostęp do finansowania na rozwój działalności.
Jak sprawdzić swoje dane w SBR?
Każdy klient ma prawo do wglądu w swoje dane. Można to zrobić na kilka sposobów:
- bezpośredni kontakt z bankiem – bank, który dokonał wpisu, ma obowiązek udostępnić informacje na ten temat;
- wniosek do ZBP – można go złożyć osobiście w Biurze Obsługi Klienta ZBP lub wysłać pocztą;
- raport BIK – część danych z Bankowego Rejestru ZBP może znaleźć się w raporcie Biura Informacji Kredytowej, który można pobrać przez internet.
Raport z SBR przysługuje każdemu raz na sześć miesięcy bezpłatnie. Kolejne zapytania wymagają wniesienia opłaty.
Jak usunąć wpis z Bankowego Rejestru?
Wpis do rejestru nie jest trwały i można go usunąć po spełnieniu określonych warunków:
- Spłata zadłużenia – podstawowym krokiem do wykreślenia z rejestru jest uregulowanie długu wobec banku.
- Złożenie wniosku do banku – po spłacie zobowiązania warto skontaktować się z bankiem, który dokonał wpisu, i poprosić o jego usunięcie.
- Wykorzystanie przepisów RODO – jeśli dane są błędne lub przetwarzane bez podstawy prawnej, można zażądać ich sprostowania lub usunięcia.
Po spłacie długu bank ma 7 dni na aktualizację informacji w rejestrze.
System Bankowy Rejestr a ochrona danych osobowych
Dane zgromadzone w SBR są ściśle chronione i dostępne jedynie dla banków. Ich przetwarzanie odbywa się na podstawie Prawa bankowego oraz RODO. Każdy ma prawo do sprawdzenia swoich danych oraz złożenia wniosku o ich poprawienie lub usunięcie, jeśli są nieaktualne.
